„Dopóki nie spłacisz hipoteki, dom nie jest Twój i możesz go łatwo stracić…. Nie chciałbym żyć w takim strachu każdego dnia ….”,
Takie i podobne zdania często mówią ludzie, którzy sami nie mogą wziąć hipoteki. Nie życzą sobie dobrego mieszkania innym i dlatego chętnie mówią o ryzykach hipoteki. Są to jednak opinie wykovane z niewiedzy. Opinie nieprawdziwe.
Kto jest właścicielem domu?
Nawet jeśli masz hipotekę na dom, jesteś jego właścicielem. Kto Ci mówi, że nie, ten nie rozumie hipotek. Jako właściciel możesz wynajmować dom, a nawet w każdej chwili go sprzedać. Przy sprzedaży oczywiście musi dojść do spłaty długu w banku. Ze swoim domem jednak postępujesz według własnego uznania, jak ze swoim majątkiem.
Właśnie możliwość w razie potrzeby w każdej chwili sprzedać dom jest zasadnicza, jak wyjaśnię za chwilę.
Czy mogą pojawić się problemy?
Czy mogą pojawić się zmiany, a tym samym problemy ze spłatą? Tak, mogą. Życie przynosi czasem nieoczekiwane sytuacje. Najczęstszym ryzykiem nie jest utrata pracy, jak zakładają wielu. Kto straci pracę, zwykle szybko znajdzie nową. Utrata pracy prowadzi więc do przerwania spłaty hipoteki tylko w wyjątkowych przypadkach.
Są jednak inne poważniejsze sytuacje, które już mogą prowadzić do utraty zdolności do spłaty hipoteki. W naszych statystykach jako najczęstszą przyczynę przerwania spłaty hipoteki widzimy rozstanie partnerów.
Co jeśli stracę możliwość spłaty domu?
Utrata zdolności do spłaty hipoteki jest ludzko nieprzyjemna. Nie jest to jednak katastrofa ekonomiczna, jak starają się to przedstawiać niektórzy, niezaznajomieni z tematem. Jeśli już nie możesz spłacać swojej hipoteki, po prostu sprzedajesz dom. Jeśli zbudowałeś dobry dom, spłacasz dług bankowi i wraca Ci więcej pieniędzy, niż włożyłeś w spłatę hipoteki. Przerwanie spłaty hipoteki nie prowadzi więc do straty ekonomicznej.
Klienci ES mają obok możliwości sprzedaży domu również możliwość zwrotu domu w programie Zwrotu domu.
Dlaczego spłata hipoteki jest bezpieczniejsza niż płacenie czynszu?
Wyobraź sobie sytuację, że dziś zbudujesz dom za 2.500.000,- Kč na działce za 1.000.000,- Kč. Dom spłacasz przez dziesięć lat, a następnie zdarza się coś nieprzyjemnego, co zmusza Cię do sprzedaży domu. Nieruchomości zwiększają swoją wartość w zakresie 7 – 12% każdego roku. Zatem tylko tym corocznym wzrostem cen nieruchomości zyskuje Twój majątek.
Za dziesięć lat sprzedasz swój dom za ok. 6.880.000,-Kč lub więcej. Pozostały dług bankowi wyniesie 2.560.000,-Kč. Innymi słowy, jeśli za dziesięć lat będziesz musiał sprzedać swój dom, mieszkałeś dziesięć lat za darmo i pozostało Ci 4.240.000,-Kč.
Poza tym ten, kto dziś straszy Cię hipoteką, mieszka i płaci co miesiąc 12.000,- czynszu, zapłaci przez dziesięć lat 1.440.000,-Kč. Gdy jemu zdarzy się coś nieprzyjemnego i nie może dalej płacić czynszu, nie otrzyma z tych pieniędzy nic. Zatem skończy bez pieniędzy na ulicy.
Spłacanie hipoteki, tworzenie w ten sposób swojego majątku jest więc zawsze znacznie bezpieczniejsze niż płacenie komuś czynszu i spłacanie jego hipoteki.
Jaki dom jest bezpieczny w przypadku hipoteki?
Jaki dom jest bezpieczny dla hipoteki? Taki, który jest zawsze dobrze sprzedawalny. Dlatego w ES monitorujemy całą gamę parametrów. Oto najważniejsze:
- Lokalizacja
Potrzebujemy, aby działka nie znajdowała się w żadnym konfliktowym miejscu. Unikamy więc działek przy fabrykach, dużych drogach czy np. przy majątku.
- Technologia domu
Aby dobrze sprzedać dom, konieczne jest budowanie go tylko z wysokiej jakości technologii. Dlatego w ES nie budujemy domów drewnianych ani żadnych eksperymentalnych technologii. Domy z tych technologii sprzedają się znacznie gorzej, a tym samym cierpi cena sprzedaży. Dobry dom murowany przynosi pewność dobrej sprzedaży, a tym samym zysku w przypadku przerwania spłaty hipoteki.
- Dobrze zbudowany dom
Dobrze zbudowany dom wygląda po dziesięciu latach lepiej niż na początku. Dom nie ma żadnych wad, a ogród jest gotowy, rozrośnięty i piękny. Wielu, kupując dom, szuka właśnie domów z rozrośniętym ogrodem i domów sprawdzonych.
- Nowoczesny dom
Technologie w budownictwie rozwijają się bardzo powoli. Jeśli dziś wybierzesz nowoczesne rozwiązania z pompą ciepła, inteligentnymi systemami i przygotowaniem do fotowoltaiki, taki dom będzie za dziesięć lat absolutnym szczytem. Tym samym ewentualna sprzedaż byłaby o wiele korzystniejsza.
Jeśli będziesz przestrzegał tych zasad, wartość Twojego domu zawsze będzie znacznie wyższa niż dług banku. Dlatego po spłacie hipoteki pozostaną Ci pieniądze, które pomogą w rozwiązaniu nieoczekiwanej sytuacji. Właśnie dla tych pieniędzy, które w przypadku płacenia czynszu nie pozostają, spłacanie własnej hipoteki jest znacznie bezpieczniejsze niż płacenie czynszu.
Gdy następnym razem ktoś będzie Ci mówił, że hipoteka jest ryzykiem, że bezpieczniej jest płacić czynsz, po prostu się uśmiechnij. Mówisz z kimś, kto w ogóle nie rozumie hipotek albo nie życzy Ci własnego mieszkania.
David Mencl
